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2025년 퇴직연금 제도는 이전보다 절세 혜택이 크게 강화되면서 퇴직금·퇴직연금 DC/DB를 IRP 계좌로 이전하는 것이 표준 전략이 되고 있습니다. 세금 절감뿐 아니라 연금 수령 시 혜택까지 커지기 때문에 50~70대라면 반드시 확인해야 할 핵심 제도입니다. 이 글에서는 IRP 이전 조건·세금·수수료·수령 전략을 모두 정리합니다.
퇴직연금 DC·DB → IRP 이전, 왜 필수일까?
2025년 기준 퇴직금을 IRP로 이전하면 세금 30~60% 절세가 가능하며 연금 수령 시 세율이 일반 과세보다 크게 낮습니다.
또한 IRP는 파산 면책·압류 금지 혜택까지 제공해 노후 자산 보호 기능이 매우 강력합니다.
● IRP 이전 시 가장 큰 장점
연금소득세 3.3~5.5% 적용 → 일반 과세보다 훨씬 낮음
압류금지·파산 면책 가능
세액공제 추가 납입까지 가능(연 900만원)
● 이전해야 하는 경우
퇴직금 일시금 받고 그대로 두면 높은 기타소득세 발생
퇴사 후 연금 수령을 계획할 때
퇴직연금 사업자를 변경하고 싶을 때
2025 IRP 이전 시 세금 기준 정리
IRP로 이전 후 연금 수령 시 적용되는 세금은 일반 금융소득 과세보다 훨씬 낮은 세율입니다.
● IRP 연금 수령 시 세율
55~64세: 5.5%
65~69세: 4.4%
70세 이상: 3.3%
● 퇴직금 일시 수령 시 세율
기타소득세 16.5% 발생 (IRP보다 최대 5배 높음)
● 결론
퇴직금을 IRP로 이전하면 노후 수령 시 세금 부담이 크게 줄어듭니다.
IRP 이전 절차 — 2025년 기준 가장 빠른 신청 방법
퇴직금을 IRP로 이전하는 방법은 매우 간단하며 3단계 절차로 빠르게 처리됩니다.
● IRP 이전 3단계
① 금융사 IRP 계좌 개설
② 회사(퇴직연금 운영기관)에 이전 신청
③ IRP로 금액 입금 확인
● 필요한 서류
신분증, 기존 퇴직연금 가입 정보, 퇴직확인서(필요 시)
결론
퇴직연금 DC·DB를 IRP로 이전하면 세금 절감 + 자산 보호 + 연금 활용이라는 세 가지 핵심 장점을 동시에 얻을 수 있습니다.
퇴직금을 일시금으로 수령할 계획이라면 반드시 IRP 이전 여부를 확인해야 합니다.
FAQ
Q1. IRP로 이전하면 언제든지 찾을 수 있나요?
아니요. 원칙적으로 55세 이후 연금 형태로 수령해야 합니다.
Q2. 금융사 선택은 중요할까요?
네. 수수료·ETF 구성·사용 편의성이 달라지므로 매우 중요합니다.
Q3. 퇴직금을 나눠서 IRP로 이전해도 되나요?
가능합니다. 부분 이전도 인정됩니다.
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